最近几年，小贷公司这个行当可真是热闹非凡。国家新出的监管规矩像连环炮似的，把整个市场炸得翻天覆地。今天咱们就聊聊这些新政策到底怎么个意思，还有这个行业往后还能不能接着玩。
先说说现在的情况吧。您去街边巷尾转转，小额贷款的门脸儿比便利店还多。放贷的比借钱的还积极。但去年开始，监管部门突然来了个"刹车大动作"，直接把全国小贷公司数量压下去了两成多。您没听错，五分之一的企业说关就关了。
这刹车不是乱踩的。我翻资料的时候发现，国家这次是动了真格的。头一个变化是"属地管理"搞得更严实了。现在地方金融局把各家机构的家底儿摸得门儿清，连老板们每天看几份报表都知道。有个在广东做小贷的朋友跟我吐槽，说现在开个分公司比开银行还费劲。
第二个变化特别实在，利率上限直接砍到24%。您要是在业内待过就知道，以前不少公司说是小额贷款，实际上利息能滚到高利贷的水平。现在这规矩一出来，那些靠高利息过日子的公司全傻眼了。不过这对普通老百姓倒是大好事一桩。
说到这儿您可能会问，那剩下的公司都怎么活啊？我最近走访了二十多家企业，发现他们现在都在搞"精细化管理"。有个浙江老板给我算账，说现在放贷前要做三层风控，连客户家养了几只鸡都要查清楚。虽然麻烦，但坏账率确实降了三分之一。
还有更绝的。北京有家公司现在专门给外卖骑手做贷款，月息才1.5%，但要求骑手必须每天上传接单量。这种模式既控制了风险，又能真正帮到需要周转的人。可不像以前那些只管放贷不管死活的做派。
要说新变化，数字技术现在可是香饽饽。前两天去深圳参加行业展会，十家企业有八家在推自己的风控系统。有个江西来的老板跟我说，他们现在用卫星地图看客户的养殖场，用区块链查物流记录，这手段可比以前查征信报告高级多了。
不过风险还是有的。特别是那些想全国铺摊子的企业，现在监管要求实缴资本必须过10亿，这门槛直接拦住了九成企业。我听说有家上海的公司，为了凑够资本金，把老板的三套别墅都抵押了。这么搞到底值不值，现在还不好说。
往后看，这个行业肯定会大洗牌。我的判断是，未来能活下来的就两种公司：要么像银行一样规范，要么像科技公司一样创新。那些还想着"赚快钱"的企业，估计撑不过明年。
最后给想入行的朋友提个醒，现在这行当已经不是当年的草莽时代了。要真想干这行，先把合规的功课做足，再把技术搞明白。要是还按老套路来，怕是连入场券都拿不到。不过话说回来，能把这两样都做好的，说不定还真能在新规下闯出一片天。
