大伙儿做贷款业务最头疼的就是找稳定靠谱的合作平台，毕竟现在市场上鱼龙混杂，稍不留神就可能踩坑。这篇文章就给大家掰扯掰扯常见的展业平台类型，手把手教你从资质、利率、风控等7个维度筛选平台，重点分析银行系、消费金融公司和头部互金平台的优劣势，最后还会提醒几个特别容易忽视的风险点，记得看到最后有干货！
很多同行刚开始都冲着四大行的招牌去，毕竟银行在老百姓心里就是"稳当"的代名词。像工行的融e借、建行快贷这些产品，年化利率基本在4%-8%之间，确实比很多平台低。不过啊，银行的审批是真的严——我有个客户公积金缴了3年，就因为信用卡有两次逾期记录直接被拒了。
现在地方城商行其实更灵活，比如江苏银行的"随e贷"、宁波银行的"白领通"。这些产品虽然名气不大，但通过率能到60%左右，特别适合小微企业主。有个小诀窍：季度末去申请成功率更高，银行那会儿有冲业绩的需求。
马上消费金融、招联金融这些持牌机构，算是银行和网贷的中间态。他们的系统审核比银行快，基本当天就能出结果。不过要注意！有些平台会玩"利率游戏"，宣传页写着年化9%，实际加上服务费、管理费能到15%。
上个月帮客户对接中银消费金融的时候，发现他们新出了个"线下特批通道"。只要带着房产证或营业执照去网点，就算征信有点小瑕疵也有可能过审。这种线下+线上的组合打法，特别适合有抵押物的客户群体。
像借呗、京东金条这种头部平台，流量大是真的，但竞争也激烈。有个数据可能你们不知道：现在支付宝借呗的通过率已经降到30%以下了。倒是抖音旗下的放心借、美团的生意贷这些新玩家，正在疯狂抢市场，给的佣金比例能到放款额的2%-3%。
这里要敲黑板！千万别碰那些要求提前交保证金的中介平台，上周还有个同行被"某信贷网"骗了5万块服务费。教大家个验证方法：直接去国家企业信用信息公示系统查平台的实缴资本，低于5000万的基本不用考虑。
自从监管收紧之后，陆金所、宜人贷这些老牌平台都转型做助贷了。他们的优势在于积累了海量用户数据，像宜信普惠现在做的"公积金贷"，只要授权公积金账号就能秒出额度。不过要注意资金来源，优先选那些对接正规金融机构资产的平台。
有个同行上个月推荐了洋钱罐，结果发现他们资金端对接的是地方小贷公司，客户逾期率突然飙升到8%。后来一查才发现，这家小贷公司居然没有互联网放贷资质。所以啊，合作前一定要让平台出示资金方的放贷许可证，这个在央行官网都能查到备案信息。
1. 查牌照：银保监会官网-行政许可栏目，输入平台名称查金融牌照
2. 算综合成本：把利息、服务费、保险费全部折算成年化利率
3. 看准入标准：有些平台写着"全行业可做"，实际上只做公务员客群
4. 测系统稳定性：高峰期提交申请会不会卡单
5. 问结算周期：是T+1还是周结，有没有压款现象
6. 查舆情投诉：在黑猫投诉搜平台名称+关键词
7. 签正规合同：特别注意电子合同里的免责条款
最后说个血泪教训：去年合作过一个号称"银行直贷"的平台，结果后来爆雷才发现他们根本就是二道贩子。现在遇到这种吹得天花乱坠的平台，我都要他们提供与资金方的直连协议原件，还要加盖骑缝章的那种。毕竟在贷款行业，小心才能驶得万年船啊！
